下面是范文网小编分享的小额贷款有限责任公司业务管理制度及规程3篇 小额贷款公司贷款管理制度，供大家参考。
小额贷款有限责任公司业务管理制度及规程1
XX小额贷款有限责任公司自查报告
各上级部门：
根据南金办函【ⅩⅩ】626号关于开展ⅩⅩ年南宁市小额贷款公司现场检查和预考评的通知，XX小额贷款有限责任公司管理层高度重视，召开了专题会议，研讨自检自查工作方案，布置工作内容。各部门统一思想，相互协调配合，认真落实检查及预评要求的各项工作重点，及时开展各项自检自查工作。于ⅩⅩ年11月7日至ⅩⅩ年11月17日，对公司内部管理、业务经营、财务执行以及各种制度建立健全情况进行了自检自查，现将本次自查的有关情况汇报如下：
此次自查工作在我公司董事长XXX及各部门负责人指导下开展，我公司认真梳理了从2013年7月至今的各项信贷业务风险点、合规性、财务数据、风险控制制度及经营管理的薄弱环节，严格按照本次检查的重点要求和相关监管规定逐一进行排查，检查覆盖率达100%。
一、公司基本情况及业务经营情况
XX小额贷款有限责任公司注册资金为壹亿元，均为股东自有资金，暂无商业银行融资。公司设有股东会、董事会，并下设总经理室（审贷委员会）、信贷客户服务部、财务部、综合部、风险控制等部门。公司以讲信用为基础、手续简便为原则为三农产业、个体经营户、小微企业提供及时的贷款服务。
截止到ⅩⅩ年10月31日，公司累计发放贷款 万元，其中涉农贷款累计发放额为 万元，占总发放额的 %。公司目前贷款余额为 万元，其中涉农贷款共计 笔，合计 万元。占各项贷款余额的 %。
二、财务管理、执行情况
依据《金融企业财务制度》，《金融企业会计出纳制度》，《广西区企业财务会计实施细则》等相关制度规定，财务坚持每月对报表与总账、总账与分户账进行了认真核对，做到账账、账表、账实、账据、账款、内外账务完全相符。财务收支坚持实事求是、真实准确、增收节支、量入为出的原则，严格控制各项费用标
准，完整记录各种开支，及时反映经营状况。通过自查，无违规或超标列支各种费用情况发生。
自查到目前为止，我公司的经营没有发现账外经营的行为。
我公司财务的应收账款ⅩⅩ年10月末为
万元，系对客户的应收利息，没有出现抽逃注册资本的行为。
我们遵循依法合规经营和纳税，公司自2013年2月开业以来，累计缴纳税金
万元，其中营业税
万元，所得税
万元。实现净利润为
万元。
三、信贷业务情况
1、通过对营业以来的每一笔贷款进行自查，未发生单笔贷款超过500万元的情况，我公司严格遵守“小额、分散”原则，按照金融办规定单笔或单个客户的贷款余额控制在公司注册资本的5%以内（含5%），没有违规放款的现象，无一笔违规跨区域贷款。
2、利率执行上下浮动全部在人民银行基准利率—4倍区间内，无隐瞒收支，节流利润现象。
3、公司实行按月结息的方式，贷款本金、利息不存在现金结算的情况。经自查，所有贷款均属于合规、正常。具体管理及运作方式概括为以下几方面：
1）、信贷业务内控制度的建立与落实情况。为加强信贷管理，防范信贷风险，提高信贷资产质量，公司制定了《信贷管理基本制度》，信贷人员进行了认真学习，并要求信贷人员严格遵照执行。同时结合我公司自身实际，对贷款的“调查、审批、发放、收回”等一系列环节做了详细具体规定。
公司贷款期限灵活，主要以一年期以内的短期流动资金贷款居多。公司计划效仿银行信贷分类，推行“正常、关注、次级、可疑、损失”五级分类的管理办法，对各项贷款进行管理。
2）、贷款审批情况。根据有关信贷内控制度要求，公司成立了审贷委员会。并对贷款审批权限进行了严格规定。凡上报审贷会的贷款，首先必须对贷款项目的可行性进行调查，对贷款人的信誉进行评定。严禁人情贷款、超权贷款出现，保证信贷资产质量。
3）、贷款的发放及管理情况。我公司贷款投放以“农户、个体工商户、中小企业”为主，贷款主管信贷员许对每笔贷款进行调查研究，风险性评估。
四、其他重大违法违纪行为
1、我公司严格遵守区、市金融办的规定，以注册资本为公司的经营资本，杜绝从事非法集资。
2、经自查，我公司的财务报表ⅩⅩ年10月末的贷款存量为 元，与公司注册资本相符，没有吸收或变相吸收公众存款行为。
3、我公司没有不存在涉嫌暴力收贷、金融诈骗等行为。
虽然经过全体员工自检自查，未发现有违规经营现象，但由于部分员工实践经验相对缺乏，对政策、法律、法规、制度上的理解可能会出现偏差，也难免会出现经营管理和一些业务操作方面的失误，希望检查组在对我公司检查过程中，发现问题及时给我们提出，我们一定虚心接受，在下步经营管理中不断完善，加以改正。力争更好的为三农经济、中小企业发展做出更大的贡献！
XX小额贷款有限责任公司 ⅩⅩ-11-10
小额贷款有限责任公司业务管理制度及规程2
ⅩⅩ县ⅩⅩ小额贷款有限责任公司汇报材料
尊敬的检查组各位领导：
ⅩⅩ县ⅩⅩ小额贷款有限责任公司是经湖北省人民政府ⅩⅩ年10月20日以鄂金办发[ⅩⅩ]73号文批准成立，ⅩⅩ年11月8日开始试营业的小额贷款公司。一年来，在市、县人民政府金融办、人民银行、工商局、银监局等有关职能部门的关心和指导下，公司严格按照有关规定积极稳妥地开展业务，逐步走上了正常经营的轨道。从ⅩⅩ年11月到今年9月，公司注册资本5000万元，共发放72笔贷款，累计贷款金额3125万元，累计回收16笔，回笼金额1970万元，余额1155万元；基本上无负债，实现利息收入 万元。截止目前，公司无呆帐，有二笔不良贷款，合计金额28万元。总的来说，运营状况稳健。今天，将按三个方面向各位领导汇报，一是公司的运营状况；二是公司存在的问题；三是请求政府解决的实际问题。
一、公司运营状况。
公司运营状况将按七个方面汇报：
（一）经营范围
公司严格遵守《湖北省小额贷款公司试点暂行管理办法》第二十三条“未经省小额贷款公司试点联席会议批准，小
额贷款公司不得跨行政区域经营”的原则，我司经营范围在规定的注册地行政区域内，无跨行政区域发放贷款的情况。
（二）资金帐户情况
公司在设立之初，开户在县工行。工行户头作为贷款资金的专项帐户，实行全封闭运行。
（三）发放贷款情况
我司自ⅩⅩ年11月开业以来，截止2012年9月底，累计发放贷款72笔，金额 31,250, 元。其中：贷款发放50万以内46笔，5,420,元，占%；50万-100万12笔4,850,元，占%；100万以上14笔20,980, 元，占%。从贷款发放结构比例来看，我公司贷款分布正常，小额笔数占多，但总量小，做到了“小额”“分散”的特点。大额贷款主要是企业贷款，与我司所选取的客户有较大关系，这些企业整体规模较大，盈利能力强，抗风险承受能力强，同时又是本地的纳税大户，具有较高的偿还能力。二是今年国家的宏观调控政策一直偏紧，企业的资金链都不同程度的紧缺，对资金的需求较为迫切，即使是本地的一些较大规模的企业也面临着流动资金周转困难的情况。
从贷款发放宗旨来看，我们主要体现服务三农，重点支持了养猪大户新三汇、虎岩猪厂、鲁湾猪厂、茹菜水库养鱼专业户、紫荆林场等种养殖大户。在扶持中小企业方面，更
多紧密联系，像丽尔家公司、龙窖酒业公司、盛世恒固公司、中研磨具公司等企业是我们的客户。为我县经济发展起到了应有作用。
在贷款金额方面，单笔贷款严格执行《湖北省小额贷款公司试点暂行管理办法》中对同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%的规定，依据客户实际情况最终确定客户贷款金额，无超合同放款情况出现。
在贷款期限上，我公司能够依据具体情况确定客户的贷款期限，但一般最长不超过一年。
（四）利率执行情况
公司严格执行人民银行规定的基准利率和浮动利率、严格执行最高人民法院颁布的《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”这一规定。无变相提高利率行为，借款合同与借款利率一致。我公司发放单笔贷款利率最高为月率21‰，单笔最低月率5‰，没有超过国家有关部门规定的倍。
（五）财务管理情况
我们执行金融企业会计准则，严格财务手续，一支笔审批，经营费用实行目标控制。帐簿设置规范齐全，规范，有
总帐、二级明细帐三级明细帐，帐证、帐帐、帐表、帐实均相符。有严格的内部控制制度。
（六）增资扩股情况
我司注册资本金5000元人民币，全部来源于股东的注资。由于我县经济条件的限制，就目前注册资金，尚有大量结余。暂时不需增资金扩股，但我们会开拓市场，为三农和中小企业搞好服务。
（七）公司管理情况
公司在零点起步，边工作边探索，己有一定起色。尽管起步晚，但我们自始至终把执行政策和防范风险作为公司的生命线。客来有登记，贷前有调查，放贷实行三级把关制，一是信贷员调查，二是经理审核，三是董事审批。重大问题董事集体审批。规范工作流程，区分信贷工作与财务工作，信贷员不得沾手收息等资金。做到“三不放”：无贷款正当用途的不放，无还贷来源保障的不放，无正当手续的不放。做到放得出去收得回来。截止目前，仅两笔不良贷款，无重大事项发生、无融入资金情况、无对外提供担保情况。
加强管理，实行目标与业绩考核，资金回收与工资挂钩，提高本息回收率，基本达到99%以上。
二、工作中存在问题和困难：
1.小额贷款公司对客户的征信核查尚未接入人行征信系统，一定程度上限制了对客户评判标准的视野。
2.小额贷款公司放贷，为了保证风险，需要抵押和第三方担保，在办理手续收费上与其他银行相比，有很大的差距，影响客源。由于手续复杂，客户嫌麻烦和费用过高，因此，放款额度受到了限制。
3.税费负担过重。
4.小贷公司定位尴尬，因为优质客户在银行，风险客户在地下钱庄，我们在银行和地下钱庄当铺之间求生存，所以公司业务拓展困难。
三、工作建议及需求：
1.尽快明确小额贷款公司的金融机构法律身份，不仅有利于小额贷款公司的发展，也有利于明确监管机构管理监督。
2.进一步加强对小额贷款公司的扶持力度。小额贷款公司是在几家专业银行多年规范经营的前提下起步的，可以说好的大额客户都被专业银行垄断，小贷公司吸收的客户基本上是“残饭剩汤”；加之社会上的当铺、地下钱庄并存，小贷公司既要规避风险，又要获得收益，并不容易。这种困难是可想而知。因此，建议对小贷公司在政策方面进一步放宽，比如，当遇到一个大客户，人家需求的资金超过了注册资本金的5%，放得来又踩了红杠杠，不放得来好不容易遇到个客户，又被这些条条框框卡着脖子。诸如此类问题不少。作为ⅩⅩ公司几个月来，克服重重困难，在陕缝中求生存，在保证风
险的前提下，己略有盈利，己属难能可贵。
3.加强对小额贷款公司从业人员的定期专职培训，提高从业人员工作能力和业务水平，增强风险防范意识，减少和杜绝不规范操作，保证小额贷款公司健康发展。
4.请求政府有关部门在税费征收上予以照顾。我公司会在今后的工作中，严格执行《湖北省小额贷款公司试点暂行管理办法》中的规定，本着合法合规经营，健康有序发展的宗旨，积极开拓本地市场，为本地中小企业提供更多更好方便快捷的资金业务，努力为中小企业的进一步发展发挥我们的保驾护航作用。
以上是我公司经营的主要情况，不妥之处，敬请指正。
ⅩⅩ县ⅩⅩ小额贷款有限责任公司
小额贷款有限责任公司业务管理制度及规程3
小额贷款有限责任公司薪酬管理制度
第一章 总 则 第一条 目的
本制度根据《中华人民共和国劳动法》等相关法律、法规而制定，目的在于建立适应本公司发展需要的，科学、规范的薪酬管理体系。第二条 适用范围
本制度适用于本公司全体员工（不含试用员工）。第三条 薪酬分配的依据
薪酬分配的依据是：岗位价值、忠诚度、技能和业绩 第四条 薪酬政策原则
公司在确定薪酬政策时遵循以下原则：
1、竞争性原则：在薪酬结构调整的同时，根据市场薪酬水平的调查，对于与市场水平差距较大的岗位薪酬水平有一定幅度的提高，使公司的薪酬水平具有一定的市场竞争力。
2、激励性原则：打破工资钢性，增强工资弹性，通过绩效考核，使员工收入与公司业绩和个人业绩紧密结合，激发员工的积极性；另外，开放更多条薪酬通道，不同岗位的员工有同等的晋级机会。
3、公平性原则：薪酬设计重在建立合理的价值评价机制，在统一的 规则下，通过对员工的绩效考评决定员工的最终收入。
4、经济性原则：人力成本的增长幅度应低于公司总利润的增长幅度，用工资成本的适当增加引发员工创造更多的经济增加值，实现可持续发展。
第五条 薪酬体系
公司的薪酬体系包括两个方面，即薪级体系和薪酬结构。依据岗位性质和工作特点，公司将所有的岗位进行分类，每类岗位内部实行分级，并由此构建与岗级相联系的薪级体系。
同时，公司根据员工劳动价值和公司认为应该对员工予以体现的期待与关切，将员工的薪酬在结构上划分为劳动报酬性质的工资和其他性质的津贴、补贴等不同的部分。第二章 薪级体系
第六条 公司依据岗位性质和工作特点，将所有岗位分为A、B、C、D、E共五类：
A岗，系工作员岗，主要从事操作层面的工作，共分为10级。其中1至4级为初级工作员，5至7级为中级工作员、8至10级为主办工作员。
B岗，系初级管理岗，副主管职级，主要协助部门主管主持或代理主持本部门工作，共分为5级。
C岗，中级管理岗，主管职级，主持本部门或某方面的工作，共分为5级。
D岗，高级管理岗，副总经理、总监、总经理助理等职级，主要根据总经理安排，分管某部门或从事跨部门的管理，共分为5级。E岗：高级管理岗，职务为总经理，受董事会委托全面主持公司日常工作。
与上述岗级划分相联系，构建公司薪级体系。薪级系数的设定详见附件。
第三章 薪酬结构和薪酬的支付
第七条 公司对E岗高管（总经理）实行年薪制的薪酬管理，个别D岗高管根据公司需要参照E岗进行薪酬管理。专职信贷业务员工实行提成工资制，其他员工实行岗位工资制。
第八条 薪酬结构从整体上包含标准年薪、岗位工资、各类津补贴、目标奖励、福利等元素，并根据不同岗位的工作方式和工作性质进行不同组合。
年薪制薪酬＝标准年薪+目标奖励+津补贴+福利 岗位工资制和提成工资制薪酬＝岗位工资+津补贴+福利
第九条 年薪制高管的标准年薪由基本年薪和绩效年薪构成，其中绩效年薪又分为季度绩效年薪和绩效年薪。标准年薪＝基本年薪+季度绩效年薪+绩效年薪
第十条 基本年薪为年薪制高管人员的固定收入，按照标准年薪60%的标准按月平均发放。
第十一条 绩效年薪为年薪制高管人员的浮动收入，是其经过努力而取得的工资单元，按照标准年薪40%的标准，分别在季度和发 放，且与季度和考核结果挂钩，其中季度绩效年薪占绩效年薪总额的5%，绩效年薪占绩效年薪总额的20%。季度应发绩效年薪＝绩效年薪5%×季度考核系数 应发绩效年薪＝绩效年薪20%×考核系数
季度绩效年薪在季度考核，在下一季度每个月发放。
绩效年薪在第二年农历春节前发放。员工中途离职，在当工作时间未超过半年的不予发放；超过半年的，按实际工作时间以所在期间的季度考核结果平均分数进行发放。
第十二条 目标奖励，根据公司经营目标完成情况，在终了对年薪制高管一次性计发。
第十三条 岗位工资是体现岗位工资制员工和提成工资制员工岗位相对价值的工资单元，属于员工劳动报酬的性质。主要由基础工资、职级工资和绩效工资（含提成工资）所构成。
第十四条 基础工资是用以保障员工基本生活品质的工资，同时也是衡量不同岗位价值的基准。
基础工资原则上按本市劳动和社会保障部门公布的最低工资标准按月发放。
第十五条 职级工资
职级工资是从岗位价值和员工经验积累方面体现员工的贡献及对企业的忠诚度，主要取决于当前的岗位性质和工作内容。
员工职级工资应与其岗位和职务等级相符，员工兼有多个职位的，依所任最高职位确定职级工资。职级工资＝基础工资×职级系数 职级工资的支付为按月发放。第十六条 绩效和提成工资
基于员工对公司的贡献，根据公司在不同发展阶段所具有的发展速度和发展水平，公司有弹性地按月发放绩效工资。
绩效工资按营业收入的%提取。其中1%为按月发放的一般绩效工资，%为不定时发放的绩效提成工资。一般绩效工资以职级为基本依据发放，实行提成工资制的专职信贷营销人员一般绩效工资按其他同职级员工的70%发放，同时根据《信贷管理责任制度》的规定，在信贷项目顺利结案后按规定比例专项发放绩效提成工资。即：
岗位工资制员工的绩效工资＝上月营业收入×１%×该员工职级系数÷∑全员职级系数
提成工资制员工的绩效工资＝上月营业收入×１%×该员工职级系数÷∑全员职级系数×70%＋绩效业务提成
季度或者终了，公司根据当季或当年经营目标完成情况，可以另外再计发一次性的季度绩效奖励或绩效奖励。第十七条津贴和补贴
1、工龄津贴
为体现员工的贡献积累，设立工龄津贴。工龄津贴依据员工在本公司
工作时间确定，不足一年按一年工龄计算津贴。离职的员工，当年不计发工龄津贴。在职员工的工龄津贴，于次年1月一次性发放。
2、学历津贴
学历津贴是公司根据员工学历水平，对员工接受较高层次教育所付出的时间和经济投入的补偿，同时也反映公司对不同学历员工的不同期待。
公司对取得国民教育序列相应学历的员工，按月发放学历津贴。
3、职称津贴
拥有专业技术职称的员工，其理论水平和实践经验均达到了一定的水准，是公司发展的骨干力量。公司按月向这类员工发放职称津贴，同时以此方式激励其他员工加强学习和实践，提高专业理论和技术实务水平。
领取职称津贴的员工，其所获职称必须是经济、会计或其他能够与该岗位工作内容紧密联系的相应专业技术职称。
4、交通补贴
公司按月发放交通补贴，用以对员工上班、下班、外出办理公司各项业务（不含出差）等所花交通费用的补偿。已由公司配置专车的人员，不再享受交通补贴。
5、通信补贴
通信补贴是公司对员工利用自有通信工具从事与公司有关的各类活动所花费用的补贴。通信补贴按月发放。
6、误餐补助 员工可能因工作原因未能及时下班，在正常就餐时间不能完成就餐。公司因应上述情况专设误餐补助按月发放，用以提高员工进餐的数量和质量，保障员工身体健康。
7、其他津贴和补贴
根据特定岗位对特定技能的要求，公司根据具体情况发放相应的专项津贴、补贴作为岗位工资的补充，其性质和岗位工资一样。第十八条 福利保障
公司为员工办理基本养老保险、失业保险、工伤保险、医疗保险、生育保险等五项社会保险，与员工共同承担社会保险费用。社保缴费标准按国家相关法律、法规执行。
员工享受公司住房公积金待遇，享受公司提供的相应劳保福利。第四章 薪酬调整 第十九条 薪酬的整体调整
薪酬的整体调整，是指对公司全员或某类员工所做出的薪酬调整，具有普遍性。
公司主要以本市劳动和社会保障部门最新公布的最低工资标准为依据，通过对每个员工基础工资的调整，相应地调整与基础工资挂钩的各项薪酬。
公司每年初根据经营和发展的现状，重新审查绩效工资按营业收入提取比例的合理性，重新审查专职信贷营销人员在利息收入中提取提成工资比例的合理性，决定是否予以相应调整。
公司每年初根据本市社会经济状况，重新审查各类津补贴的合理性，决定是否予以相应调整。第二十条 薪酬的个别调整
薪酬的个别调整，是指对个别员工薪酬的调整，具有特定性。方式有两种：
1、根据对员工工作表现的考评进行个别调整
公司每年应对员工的工作表现进行考评，并根据考评结果对员工在该岗位的级别进行相应调整。原则上每年调升级别的员工不高于全部员工总数的30%（调升比例应与公司发展的阶段相适应），调降级别的员工不高于全部员工总数的10%，调升和调降均应逐级进行。
2、根据个别员工工龄、学历、职称、职务等的变化，及时对其薪酬进行个别调整。
公司应制定员工薪级管理办法，根据员工能力、岗位、职务的变化，及时调整员工薪级。
员工薪酬的个别调整，应由员工所在部门申请、人事部门审核、公司总经理批准。
第二十一条 员工因违规、违纪受到扣薪资处罚或个人过失损害赔偿的，应按规定或确定数额在员工薪资中予以扣除。第五章 附 则
第二十二条 本制度由公司董事会负责解释、修订。第二十三条 本制度自董事会审议通过之日起施行。附件：１、薪级系数表
薪酬管理制度 ２、津、补贴月标准